Các cách chuyển tiền từ Việt Nam sang Úc: Quy định pháp lý, Hồ sơ & Thủ tục cần thiệt

Chào bạn, nếu bạn đang chuẩn bị chuyển tiền từ Việt Nam sang Úc, chắc hẳn bạn đang tìm kiếm những thông tin chính xác và đáng tin cậy nhất. Hành trình này có thể phức tạp với nhiều lựa chọn về phương thức, chi phí và quy định. 

Bài viết này sẽ trang bị cho bạn kiến thức đầy đủ để thực hiện giao dịch một cách an toàn, hiệu quả và tiết kiệm nhất. Tôi là Edward Nguyễn, chuyên gia tư vấn luật di trú với gần 10 năm kinh nghiệm tại Úc, rất vui được chia sẻ những thông tin hữu ích này cùng bạn.

Nội dung chính bài viết:

• Việc chuyển tiền từ Việt Nam sang Úc chỉ hợp pháp cho các mục đích cụ thể như du học, định cư, đầu tư, và cần tuân thủ các quy định về hạn mức giao dịch cũng như báo cáo theo pháp luật.
• Lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp giữa ngân hàng, nền tảng trực tuyến, dịch vụ truyền thống, thẻ quốc tế hay qua người thân sẽ quyết định tốc độ, chi phí và sự tiện lợi của giao dịch.
• Để tối ưu chi phí, người dùng bắt buộc phải hiểu rõ và so sánh các loại phí (dịch vụ, tỷ giá, trung gian) cũng như theo dõi biến động tỷ giá hối đoái.
• Chuẩn bị chính xác giấy tờ tùy thân, chứng minh mục đích chuyển tiền và toàn bộ thông tin người nhận (tài khoản, BSB, SWIFT) là yếu tố then chốt cho một giao dịch thành công.
• Tuyệt đối ưu tiên an toàn bằng cách sử dụng dịch vụ uy tín, bảo mật thông tin cá nhân, kiểm tra kỹ mọi chi tiết và cảnh giác cao độ với các hình thức lừa đảo tài chính.

Quy định pháp lý khi chuyển tiền từ Việt Nam sang Úc

Quy định của pháp luật Việt Nam

Theo Thông tư số 20/2022/TT-NHNN hướng dẫn hoạt động chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài và các quy định liên quan tại Nghị định 70/2014/NĐ-CP, công dân Việt Nam được phép chuyển tiền ra nước ngoài cho nhiều mục đích cụ thể. Các mục đích này bao gồm:

• Du học: Chi trả học phí, sinh hoạt phí cho bản thân hoặc người thân đang học tập tại Úc.
• Chữa bệnh: Thanh toán viện phí hoặc chi phí y tế cho bản thân hoặc người thân.
• Thăm viếng, du lịch, công tác: Chi trả các chi phí phát sinh trong các chuyến đi này.
• Trợ cấp thân nhân: Gửi tiền trợ cấp cho cha mẹ, con cái, anh chị em ruột hoặc ông bà đang sinh sống tại Úc.
• Đầu tư: Chuyển tiền cho các hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư hợp pháp tại Úc.
• Thừa kế: Chuyển tiền cho người thừa kế đang sinh sống ở nước ngoài.
• Định cư: Thực hiện các thủ tục tài chính liên quan đến việc định cư tại Úc.
• Các mục đích hợp pháp khác: Bất kỳ mục đích nào khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.

Quy định về hạn mức và yêu cầu khai báo

Khi thực hiện chuyển tiền, bạn cần lưu ý đến các hạn mức và yêu cầu khai báo để đảm bảo tuân thủ pháp luật.

• Hạn mức chuyển tiền:
  • Đối với cá nhân, mức ngoại tệ được phép mua, chuyển hoặc mang ra nước ngoài cho các mục đích như học tập, chữa bệnh, công tác, du lịch thường không vượt quá 50.000 USD hoặc tương đương mỗi lần chuyển, nếu có đầy đủ giấy tờ chứng minh.
  • Trong một số trường hợp không có giấy tờ chứng minh đầy đủ, hạn mức có thể là 25.000 USD mỗi người mỗi năm.
  • Đối với mục đích trợ cấp thân nhân đang định cư ở nước ngoài, pháp luật hiện hành không quy định hạn mức cụ thể, nhưng vẫn cần chứng minh mối quan hệ và mục đích rõ ràng.
• Yêu cầu về giấy tờ chứng minh: Mỗi mục đích chuyển tiền sẽ yêu cầu các loại giấy tờ khác nhau. Ví dụ, để chuyển tiền du học, bạn cần có giấy xác nhận nhập học và hóa đơn học phí. Để trợ cấp thân nhân, cần có giấy khai sinh hoặc sổ hộ khẩu để chứng minh mối quan hệ.
• Quy định báo cáo giao dịch mới: Theo quy định, từ ngày 1 tháng 11 năm 2025, các giao dịch chuyển tiền quốc tế có giá trị từ 1.000 USD trở lên cần phải được báo cáo cho Cục Phòng, chống rửa tiền. Điều này giúp tăng cường tính minh bạch và phòng chống các hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Các phương thức chuyển tiền từ Việt Nam sang Úc phổ biến

Chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng (SWIFT)

Đây là phương thức truyền thống, được nhiều người tin dùng nhờ tính an toàn và bảo mật cao. Khi bạn chuyển tiền qua ngân hàng, giao dịch sẽ được thực hiện thông qua mạng lưới SWIFT toàn cầu, kết nối trực tiếp giữa ngân hàng tại Việt Nam và ngân hàng tại Úc.

• Quy trình: Bạn đến chi nhánh ngân hàng, điền vào “Lệnh chuyển tiền” với đầy đủ thông tin cá nhân, thông tin người nhận (tên, số tài khoản, BSB number, SWIFT CODE của ngân hàng tại Úc), và giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền.
• Ưu điểm: An toàn tuyệt đối, hợp pháp, và rất phù hợp cho các giao dịch có giá trị lớn như đóng học phí, chi phí định cư, hoặc các khoản đầu tư quan trọng.
• Nhược điểm: Chi phí thường cao hơn do bao gồm phí dịch vụ, phí điện SWIFT và có thể có phí từ ngân hàng trung gian. Thời gian chuyển tiền có thể kéo dài từ 2 đến 5 ngày làm việc.
• Khi nào nên sử dụng: Phương thức này lý tưởng khi bạn cần chuyển số tiền lớn, ưu tiên sự an toàn tuyệt đối và có đủ thời gian chuẩn bị.

Sử dụng nền tảng chuyển tiền trực tuyến (Wise, Remitly, Xoom)

Các nền tảng này đại diện cho xu hướng chuyển tiền hiện đại, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm. Chúng hoạt động dựa trên ứng dụng di động hoặc website, cho phép bạn thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

• Quy trình: Bạn chỉ cần tạo tài khoản, nhập thông tin người nhận và số tiền cần chuyển, sau đó thanh toán bằng thẻ ngân hàng hoặc chuyển khoản từ tài khoản Việt Nam của bạn.
• Ưu điểm: Tốc độ nhanh chóng, thường chỉ mất 1-2 ngày làm việc, đôi khi còn nhanh hơn. Phí dịch vụ minh bạch và thường thấp hơn đáng kể so với ngân hàng. Tỷ giá hối đoái cũng cạnh tranh hơn, ví dụ Wise sử dụng tỷ giá trung bình thị trường.
• Nhược điểm: Yêu cầu người nhận tại Úc phải có tài khoản ngân hàng để nhận tiền.
• Tại sao hiện đại và tiết kiệm: Đây là lựa chọn tối ưu cho những ai muốn tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời có quy trình thực hiện đơn giản, dễ dàng quản lý qua ứng dụng.

Dịch vụ chuyển tiền quốc tế truyền thống (Western Union, MoneyGram)

Western Union và MoneyGram là những cái tên quen thuộc với mạng lưới phủ sóng rộng khắp toàn cầu, bao gồm cả Việt Nam và Úc.

• Quy trình: Bạn có thể đến các điểm giao dịch của họ hoặc thực hiện trực tuyến. Sau khi cung cấp thông tin, bạn sẽ nhận được một mã giao dịch để người nhận ở Úc sử dụng để rút tiền mặt.
• Ưu điểm: Tốc độ rất nhanh, tiền có thể đến tay người nhận chỉ trong vòng vài phút đến vài giờ. Đặc biệt hữu ích khi người nhận không có tài khoản ngân hàng.
• Nhược điểm: Phí dịch vụ thường khá cao và tỷ giá hối đoái có thể không tốt bằng các nền tảng trực tuyến.
• Phù hợp khi: Bạn cần chuyển tiền khẩn cấp hoặc người nhận ở Úc không có tài khoản ngân hàng và cần nhận tiền mặt.

Chuyển tiền qua thẻ ngân hàng quốc tế (Visa/MasterCard)

Sử dụng thẻ Visa hoặc MasterCard là một cách tiện lợi, đặc biệt cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày của du học sinh.

• Quy trình: Phụ huynh nạp tiền vào thẻ ngân hàng quốc tế tại Việt Nam. Người nhận tại Úc có thể dùng thẻ này để thanh toán trực tiếp hoặc rút tiền mặt tại các cây ATM.
• Ưu điểm: Rất tiện lợi cho việc chi tiêu hàng ngày, thanh toán nhanh chóng tại các điểm chấp nhận thẻ.
• Nhược điểm: Có thể phát sinh phí rút tiền ATM tại Úc (thường khoảng 1-3% giá trị giao dịch), phí chuyển đổi ngoại tệ, và có giới hạn về số tiền có thể rút mỗi ngày.
• Cách sử dụng cho sinh viên: Bạn có thể mở thẻ phụ hoặc nạp tiền vào thẻ chính để con em mình quản lý chi tiêu tại Úc.

Chuyển tiền qua người thân hoặc bạn bè

Đây là một phương thức đơn giản, đôi khi có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí nếu có người quen đáng tin cậy tại Úc.

• Quy trình: Bạn gửi tiền cho người thân/bạn bè ở Việt Nam, và họ sẽ nhờ người quen của họ ở Úc chuyển khoản hoặc đưa tiền mặt cho người nhận cuối cùng.
• Ưu điểm: Có khả năng miễn phí hoặc giảm thiểu chi phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế.
• Nhược điểm: Phụ thuộc hoàn toàn vào sự tin cậy, thời gian và sự sẵn sàng của người trung gian. Quá trình này có thể không nhanh chóng và linh hoạt như các dịch vụ chuyên nghiệp.
• Các yếu tố cần cân nhắc: Hãy đảm bảo bạn hoàn toàn tin tưởng người được nhờ và hiểu rõ về thời gian họ có thể hỗ trợ bạn.

Chi phí và tỷ giá hối đoái khi chuyển tiền

Các loại phí cần lưu ý khi chuyển tiền

Khi thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế, có nhiều loại phí có thể phát sinh. Việc nắm rõ chúng sẽ giúp bạn tính toán chính xác số tiền cần chi trả:

• Phí dịch vụ/chuyển tiền: Đây là khoản phí chính mà đơn vị cung cấp dịch vụ thu cho việc thực hiện giao dịch. Mức phí này có thể là cố định hoặc tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền bạn gửi.
• Phí điện SWIFT: Nếu bạn chọn chuyển tiền qua ngân hàng bằng hệ thống SWIFT, sẽ có một khoản phí cố định (thường khoảng 20-40 USD) cho việc truyền thông tin giao dịch quốc tế.
• Phí ngân hàng trung gian: Đôi khi, tiền của bạn có thể đi qua một hoặc nhiều ngân hàng trung gian trước khi đến đích. Các ngân hàng này có thể thu một khoản phí nhỏ, ví dụ từ 20-50 AUD.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ (chênh lệch tỷ giá): Đây là một khoản phí “ẩn” mà nhiều người bỏ qua. Các ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền thường áp dụng tỷ giá bán ngoại tệ cao hơn tỷ giá thị trường. Sự chênh lệch này chính là một phần chi phí bạn phải trả.
• Phí rút tiền ATM tại Úc: Nếu bạn sử dụng thẻ ngân hàng quốc tế để nạp tiền và người nhận tại Úc rút tiền mặt, sẽ có phí rút tiền tại ATM, thường dao động từ 1-3% giá trị giao dịch.

Tầm quan trọng của tỷ giá hối đoái

Tỷ giá hối đoái (ví dụ: VND sang AUD) ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền thực tế mà người nhận tại Úc sẽ nhận được.

• Sự khác biệt giữa tỷ giá thị trường và tỷ giá dịch vụ: Tỷ giá trung bình thị trường (mid-market rate) là tỷ giá thực tế mà các ngân hàng trao đổi với nhau. Tuy nhiên, các dịch vụ chuyển tiền thường áp dụng một tỷ giá có lợi cho họ, tức là họ mua vào với giá thấp và bán ra với giá cao hơn. Khoản chênh lệch này chính là lợi nhuận của họ.
• Cách tối ưu:
  • So sánh dịch vụ: Luôn so sánh tỷ giá và tổng chi phí giữa các nhà cung cấp khác nhau. Các nền tảng như Wise thường minh bạch về tỷ giá và phí.
  • Theo dõi tỷ giá: Tỷ giá biến động hàng ngày. Nếu bạn không cần chuyển tiền gấp, hãy theo dõi tỷ giá và chọn thời điểm chuyển khi tỷ giá VND/AUD có lợi nhất cho bạn.

Chuẩn bị hồ sơ và thủ tục cần thiết để chuyển tiền

Giấy tờ cần chuẩn bị cho người gửi tại Việt Nam

Khi bạn đến ngân hàng hoặc sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, bạn sẽ cần cung cấp các thông tin và giấy tờ sau:

• Giấy tờ tùy thân:
  • Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc Căn cước công dân (CCCD) còn hiệu lực.
  • Hộ chiếu (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền: Đây là phần quan trọng để tuân thủ quy định pháp luật. Tùy thuộc vào mục đích, bạn cần chuẩn bị:
  • Du học: Giấy xác nhận nhập học của trường tại Úc, hóa đơn học phí, thư mời nhập học.
  • Chữa bệnh: Giấy xác nhận của bệnh viện hoặc cơ sở y tế tại Úc, thông báo chi phí điều trị.
  • Thăm viếng, du lịch, công tác: Visa Úc, vé máy bay, lịch trình chi tiết, thư mời (nếu có).
  • Trợ cấp thân nhân: Giấy khai sinh, giấy đăng ký kết hôn, sổ hộ khẩu hoặc các giấy tờ khác để chứng minh mối quan hệ ruột thịt (ví dụ: cha mẹ, con cái, anh chị em).
  • Đầu tư/Định cư: Hợp đồng mua bán tài sản, giấy tờ liên quan đến bất động sản, giấy tờ chứng minh nguồn vốn đầu tư, visa định cư.
  • Thừa kế: Giấy chứng nhận khai tử, văn bản phân chia di sản.
• Thông tin chi tiết về người nhận tại Úc: Bạn cần có đầy đủ các thông tin sau để giao dịch được thực hiện chính xác:
  • Tên ngân hàng của người nhận tại Úc.
  • Tên đầy đủ của chủ tài khoản (người nhận).
  • Số tài khoản ngân hàng.
  • Mã BSB (Bank-State-Branch) của ngân hàng tại Úc.
  • Mã SWIFT CODE của ngân hàng tại Úc.

Thông tin cần thiết cho người nhận tại Úc

Để đảm bảo tiền được chuyển đến đúng người, đúng tài khoản, người nhận tại Úc cần cung cấp cho bạn các thông tin sau:

• Thông tin tài khoản ngân hàng chính xác: Bao gồm tên ngân hàng, tên tài khoản, số tài khoản, mã BSB và SWIFT CODE. Việc sai sót dù chỉ một ký tự cũng có thể khiến giao dịch bị chậm trễ hoặc hoàn trả.
• Các giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp (nếu có yêu cầu): Trong một số trường hợp, đặc biệt với các khoản tiền lớn hoặc yêu cầu từ ngân hàng, người nhận có thể cần cung cấp bản sao hộ chiếu, thẻ thường trú nhân (PR) hoặc visa định cư/làm việc còn hiệu lực.

Quy trình thực hiện giao dịch

Dưới đây là tóm tắt quy trình thực hiện cho các phương thức phổ biến:

• Chuyển tiền qua ngân hàng (SWIFT):
  1. Đến chi nhánh ngân hàng: Mang theo đầy đủ giấy tờ tùy thân và giấy tờ chứng minh mục đích.
  2. Điền Lệnh chuyển tiền: Cung cấp tất cả thông tin người gửi, người nhận, mục đích và số tiền.
  3. Nộp tiền và phí: Thực hiện thanh toán số tiền cần chuyển cùng các khoản phí liên quan.
  4. Nhận biên lai: Giữ lại biên lai giao dịch để theo dõi và làm bằng chứng.
• Sử dụng Wise:
  1. Tạo tài khoản/Đăng nhập: Nếu chưa có, hãy tạo tài khoản Wise.
  2. Chọn “Send money”: Nhập số tiền bạn muốn gửi (AUD) và chọn loại tiền bạn sẽ thanh toán (VND).
  3. Nhập thông tin người nhận: Điền đầy đủ tên, số tài khoản, BSB, SWIFT của người nhận tại Úc.
  4. Chọn phương thức thanh toán: Thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ từ Việt Nam.
  5. Xác nhận và thanh toán: Kiểm tra lại thông tin và hoàn tất giao dịch. Bạn có thể theo dõi trạng thái qua ứng dụng Wise.
• Western Union:
  1. Trực tuyến: Truy cập website hoặc ứng dụng Western Union, đăng nhập, chọn “Send money”, nhập thông tin người nhận, số tiền và chọn cách thanh toán.
  2. Tại điểm giao dịch: Đến đại lý Western Union gần nhất, điền phiếu chuyển tiền, cung cấp thông tin người nhận và số tiền, sau đó nộp tiền cùng phí. Bạn sẽ nhận được mã giao dịch (MTCN) để người nhận sử dụng.

Đảm bảo an toàn và tránh rủi ro khi chuyển tiền quốc tế

Dấu hiệu lừa đảo phổ biến trong giao dịch quốc tế

Thế giới số mang lại nhiều tiện ích, nhưng cũng tiềm ẩn các hình thức lừa đảo tinh vi. Bạn cần cảnh giác với các dấu hiệu sau:

• Lời hứa hẹn phi thực tế: Các dịch vụ quảng cáo phí chuyển tiền cực thấp, gần như miễn phí, hoặc hứa hẹn tỷ giá “có một không hai” mà không rõ ràng về cách thức hoạt động.
• Yêu cầu phí bất thường: Kẻ lừa đảo có thể yêu cầu bạn thanh toán thêm các khoản phí “xử lý”, “thuế nhập khẩu”, hoặc “phí bảo hiểm” trước khi nhận tiền, dù bạn chưa hề gửi tiền.
• Tài khoản giả mạo hoặc thông tin không rõ ràng: Các trang web, email hoặc tin nhắn giả mạo ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền uy tín, hoặc yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân nhạy cảm (mật khẩu, mã OTP, số thẻ đầy đủ) qua các kênh không an toàn.
• Áp lực phải hành động ngay: Kẻ lừa đảo thường tạo áp lực để bạn đưa ra quyết định vội vàng, không cho bạn thời gian suy nghĩ hoặc kiểm tra thông tin.

Lời khuyên để giao dịch an toàn và bảo mật

Để bảo vệ bản thân và khoản tiền của bạn, hãy tuân thủ những nguyên tắc sau:

• Luôn chọn các dịch vụ uy tín và có thương hiệu: Ưu tiên sử dụng các ngân hàng lớn, các nền tảng chuyển tiền quốc tế đã được công nhận như Wise, Western Union, MoneyGram…
• Bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng: Không bao giờ chia sẻ mật khẩu, mã OTP, hoặc thông tin thẻ ngân hàng qua email, tin nhắn hoặc các cuộc gọi không xác định. Hãy cẩn thận với các đường link lạ.
• Kiểm tra kỹ lưỡng mọi thông tin: Trước khi xác nhận bất kỳ giao dịch nào, hãy dành thời gian kiểm tra lại thật kỹ: tên người nhận, số tài khoản, mã BSB/SWIFT, số tiền cần chuyển, tỷ giá và tổng chi phí. Một sai sót nhỏ cũng có thể gây ra vấn đề lớn.
• Sử dụng kết nối internet an toàn: Tránh thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng khi đang sử dụng mạng Wi-Fi công cộng không bảo mật. Nên sử dụng mạng internet cá nhân hoặc mạng di động của bạn.

Câu hỏi thường gặp về chuyển tiền từ Việt Nam sang Úc